[FETV=임종현 기자] JB금융지주는 2025년 당기순이익(지배지분)이 7104억원을 달성했다고 5일 밝혔다. 이는 전년대비 4.9% 증가한 수치로 지난해 초 회사가 제시했던 연간 가이던스를 상회하는 사상 최대 실적이다.
주요 경영지표 측면에서는 지배지분 ROE 12.4% 및 ROA 1.04%를 기록하며 7년 연속 두 자릿수 ROE와 2년 연속 1% 이상의 ROA라는 안정적인 수익성을 재차 확인시켜줬다.
JB금융은 RORWA 중심의 질적 성장 전략을 바탕으로 핵심사업 비중 확대 및 기반 사업 내 리밸런싱 전략을 통해 자본효율성을 제고하고 있다. 그 결과 원화 대출금 자산 규모는 전년말 대비 7.7% 증가했음에도 위험가중자산(RWA)은 이보다 낮은 3.9%수준으로 증가했다. 이에 따라 보통주자본비율(잠정)은 전년 대비 0.37% 포인트 상승한 12.58%를 기록하며 견조한 자본적정성을 이어가고 있다.
이날 JB금융 이사회는 보통주 1주당 현금배당 660원의 결산배당을 결정했다. 지난해 실시한 분기배당 480원을 감안한 배당성향은 30% 수준이다. 2025년 결의한 자사주 매입 1200억원 중 매입 완료한 1063억원 포함시 JB금융의 올해 총 주주환원율은 45%에 달한다.
그룹 계열사들은 실물 경기 부진, 가계 부채관련 규제 강화 및 글로벌 통상 환경의 불확실성 속에서도 수익성 위주의 내실있는 경영을 통해 견조한 실적을 달성했다. 전북은행은 전년 대비 4.6% 증가한 2287억원, 광주은행은 2726억원을 기록, JB우리캐피탈은 전년대비 25.8% 증가한 2815억원의 실적을 달성하며 그룹의 견고한 실적을 견인했다.
또한 JB자산운용은 20억원의 순이익을 기록, JB인베스트먼트는 83억원의 실적을 시현했다. 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 전년대비 27% 증가한 486억원의 실적을 달성했다.
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Q. 현재 목표치로 NIM을 제시해 주신 게 있는데 그룹이 9bp 개선, 은행이 7bp 개선으로 상당히 인상적인 숫자라고 생각한다. 이렇게 공격적인 NIM 개선이 주로 어떤 가정에 따라서 발생하는지 상세히 설명해달라.
두 번째는 자사주 매입 발표 관련해서 궁금하다. 6개월 동안 450억원으로 발표했는데 자사주 매입 기간과 금액을 감안하면 총주주환원율 50%를 달성하는 데 다소 작지 않나 하는 생각도 든다. 하반기에 그 이상으로 더 많이 하실 계획이 있는지. 그리고 어떤 계획과 플랜으로 50%를 달성하실지 알려달라.
A. 김기홍 JB금융 회장
핵심은 포트폴리오 리밸런싱이다. NIM이 높은 상품의 비중은 늘리고 NIM이 낮은 상품의 비중은 줄이는 방향으로 조정하고 있다. 은행의 이자이익 기반을 확보하기 위해 반드시 필요한 조치라고 보고 있으며 앞으로도 지속적으로 추진해 나갈 계획이다.
자사주 매입과 관련해서는 상반기에 450억원을 집행할 계획이고 하반기에는 이를 넘어 700억원 수준까지 확대하는 방안을 검토하고 있다. 총주주환원율 50%를 맞추기 위한 작업은 연중 지속적으로 진행될 예정이며 자사주 매입과 소각도 계속 이뤄질 계획이다. 전반적으로는 상반기보다는 하반기에 매입 규모가 더 커지는 구조로 계획돼 있다고 보면 될 것 같다.
Q. 계열사별 순이익 추이를 보면 다른 회사들은 비교적 완만한 성장이 예상되는 반면 캐피탈은 다소 감소하는 것으로 전망했다. 이러한 전망을 제시한 배경이나 이유가 있는지.
당초 계획을 수립할 당시에는 캐피탈의 순이익이 2700억원대 수준에 그칠 것으로 예상했다. 그러나 연말로 갈수록 유가증권 평가이익이 당초 예상보다 크게 반영되면서 최종 실적이 2800억원을 상회하게 됐다.
캐피탈 이익에서 유가증권 평가이익이 차지하는 비중이 상당히 크고 이는 주식시장 상황에 따라 변동성이 매우 큰 항목이다. 이런 점을 감안해 일회성·변동성 요인을 제외하고 안정적으로 달성 가능한 이익 수준을 기준으로 가이던스를 제시하는 것이 시장에 보다 적절하다고 판단했다.
그 결과 2026년 순이익 가이던스를 2800억원 수준으로 제시하게 됐다. 물론 유가증권 시장 여건이 개선돼 추가적인 평가이익이 발생할 가능성은 열려 있지만 공식적인 가이던스는 2800억원을 기준으로 제시했다. |
