[FETV=임종현 기자] 지난해 4분기(10~12월) 주택 구입을 위한 '영끌(영혼까지 끌어모아 대출)' 수요가 이어지면서 가계 빚(가계부채)이 또다시 역대 최대 기록을 경신했다.

다만 주택 거래 감소와 은행권 및 금융당국의 가계대출 관리 강화로 증가 속도는 다소 둔화되는 모습을 보였다.

한국은행이 18일 발표한 2024년 4분기 가계신용(잠정) 통계에 따르면 지난해 12월 말 기준 가계신용 잔액은 1927조3000억원으로 집계됐다. 이는 3분기 말(1914조3000억원)보다 13조 원 증가한 것으로, 2002년 4분기 관련 통계 작성 이후 가장 큰 규모다.

가계신용은 가계가 은행, 보험사, 대부업체, 공적 금융기관 등에서 받은 대출에 카드 사용 금액(판매신용)을 더한 포괄적 가계 부채를 의미한다.

우리나라 가계신용은 통화 긴축 기조에도 불구하고 2023년 2분기(+8조2000억원), 3분기(+17조1000억원), 4분기(+7조원)까지 계속 증가하다가 지난해 1분기 들어 3조1000억원 감소했다. 하지만 이후 곧바로 다시 세 분기 연속 증가세를 이어갔다.

4분기 가계신용 증가 폭(+13조원)은 3분기(+18조5000억원)보다 축소됐다. 판매신용(카드 대금)을 제외한 가계대출만 보면, 4분기 말 잔액은 1,807조 원으로 전 분기 말(1796조4000억원)보다 10조6000억원 늘었으나, 이 역시 3분기(+16조7000억 원)보다는 증가 폭이 줄었다.

가계대출 중에서는 주택담보대출(잔액 1123조9000억원)이 11조7000억원 증가했다. 반면 신용대출 등 기타 대출(잔액 683조1000억원)은 1조2000억원 감소하며 13분기 연속 감소세를 이어갔다.

대출 창구별로 살펴보면 예금은행의 가계대출(잔액 966조1000억원)은 석 달 동안 6조9000억원 증가했다. 주택담보대출이 7조3000억원 늘었지만, 기타 대출은 4000억원 감소했다.

상호금융, 상호저축은행, 신용협동조합 등 비은행예금취급기관의 가계대출(잔액 310조3000억원)은 6조원 증가했다. 이는 2022년 3분기 감소세로 돌아선 이후 2023년 3분기까지 9분기 연속 감소하다가 4분기에 반등한 것이다. 증가 폭(+6조원) 역시 2021년 3분기(+8조2000억원) 이후 가장 컸다.

특히 비은행예금취급기관의 주택담보대출이 7조원 급증했다. 반면 신용대출 등 기타 대출은 1조원 줄었다. 비은행권의 4분기 주택담보대출 증가 규모(+7조원)는 통계 작성 이후 역대 최대 기록이다. 이는 은행권 대출 규제를 피해 제2금융권으로 대출 수요가 몰린 풍선 효과의 결과로 해석된다.

보험, 증권, 자산유동화회사 등 기타금융기관의 가계대출(잔액 530조6000억원)은 2조4,00억 원 감소했다. 보금자리론 등이 상환되고 증권사 신용공여가 감소세를 유지했기 때문이다.

4분기 가계신용 중 판매신용 잔액(120조3000억원)은 신용카드사를 비롯한 여신전문회사를 중심으로 2조4000억원 증가했다.

김민수 한은 금융통계팀장은 "지난해 3분기 중 가계신용이 크게 늘었지만, 주택 거래가 7월을 정점으로 줄어들고 9월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행, 은행권의 가계대출 관리 등이 이어지면서 4분기 가계대출 증가세가 안정됐다"고 설명했다.

지난해 연간 가계신용은 2.2%, 41조8000억원 증가했다. 이는 2021년(7.7%, 133조4000억원) 이후 최고 증가율이자 최대 증가폭이다.

김 팀장은 "지난해 1분기부터 3분기까지 명목 국내총생산(GDP)이 6% 이상 성장했기 때문에 지난해 GDP 대비 가계신용 비율은 3년 연속 하락이 확실시된다"며 "가계부채 비율의 점진적 하향 안정화라는 정부와 한은의 목표에 부합하는 흐름"이라고 전했다.