은퇴자들의 노후경제생활에 있어서 가장 부담스러운 것이 바로 '경조사비' 지출이다. 나이가 들면 각종 모임을 줄여야 하는데 그럴 수 없고 과거 받았던 것을 되돌려 줘야 한다는 의무감으로 쉽게 경조사비를 줄일 수 없다. 게다가 의료비 지출까지 부담되는 상황에서 수익을 얻겠다고 과감한 공격적인 투자는 절대 금물이며 어떻게 하면 무의미한 지출을 줄일 것인지 고민하고 지속적으로 금융학습을 해야 한다. 무의미한 지출을 줄이는 방안으로 퇴직금에 대한 절세와 개인형퇴직연금(IRP) 상품에 대해 알아보자. 퇴직금제도에서 퇴직금을 받을 때 일반급여계좌와 IRP계좌 중에서 본인이 선택해 받을 수 있고, 퇴직연금제도에서는 의무적으로 IRP계좌로 받아야 한다. 일반 급여계좌로 퇴직금을 받을 경우 퇴직소득세를 차감하고 나머지 원금만 받게되므로 퇴직금을 재투자를 할 경우 그만큼 투자원금이 적어지고 투자결과 운용수익에 대한 금융소득세도 15.4% 부과되므로 이리저리 손해다.일반급여계좌로 퇴직금을 받았다면 IRP계좌로 전환도 할 수 있는데 퇴직금 수령후 60일 이내에만 가능하다. IRP 계좌로 퇴직금을 받을 경우 퇴직소득세가 차감되지 않고 전액 IRP계좌로 입금되므로 다른 금융상품에 재
국민연금이 국가에서 책임지는 은퇴상품이라고 한다면 '퇴직급여(퇴직금과 퇴직연금)'는 회사에서 책임지는 '은퇴상품'이라 할 수 있다. 국민연금과 퇴직급여는 노후생계유지를 위해 가장 중요한 자산이므로 안정적이고 효과적인 관리가 절대적으로 필요하다. 그럼에도 불구하고 대부분의 근로자들은 그냥 회사에서 하는 대로 무관심한 경우가 많고, 심지어 회사가 도산할 경우 퇴직금을 받지 못하는 경우도 있다. 따라서 퇴직급여에 대한 정확한 이해와 절세하는 방법을 알아둔다면 최소한 낭패 보는 일은 없을 것이며 노후경제생활에 유익한 정보가 될 것이다. 퇴직급여는 근로자로서 1년 이상 근속시 30일분 이상의 평균임금을 근속기간 만큼 지급받는 것으로 '퇴직금제도'와 '퇴직연금제도'가 있다. 두 가지 제도의 근본적인 개념은 동일하지만 안정적인 재원적립과 운용 측면에서 발전시킨 것이 퇴직연금제도라 보면 된다. 퇴직금제도는 회사가 퇴직금 재원을 사내 보관하던 사외 금융기관에 보관하던 상관없이 퇴직할 경우 법적규모의 퇴직금만 지급하면 된다. 하지만 2005년 1월 27일 '퇴직급여보장법'을 제정으로 회사는 퇴직금 재원을 의무적으로 외부 금융기관(퇴직연금사업자)에 위탁 관리 하도록 했다. 퇴
키코(KIKO) 사태가 발생한지 벌써 10년을 훌쩍 넘기고 있다. 그러나 아직까지 해결되지 않고 있다. KIKO는 환율하락으로 인한 환차손 위험을 줄이기 위해 수출 기업과 은행 간 맺는 계약이었다. 키코는 기업이 가장 보호를 필요로 하는 때는 아예 녹아웃(Knock-Out)을 시켜서 계약을 해지해버리고, 보호가 전혀 필요 없을 때는 2년이나 구속 시키는 어찌보면 불평등한 상품이었다. 키코 사태로 인해 919개의 중소기업이 손해 또는 도산됐고 우량 중견기업들이 무너지는 등 산업구조가 악화됐다. 당시 상황을 기억하는 사람들은 무엇보다 키코 사태로 인해 우수한 중소기업이 갑자기 기업회생 비용조차도 마련할 수 없는 정도로 추락해 버리는 상황이 가장 충격적이었다고 한다. 그 이후 중소기업 회생비용을 지원해 주는 다양한 제도 또한 많이 생겨났다. ○ 중소기업 회생컨설팅 비용 지원 중소기업진흥공단은 경영위기에 직면한 중소기업의 효율적인 회생을 위해 법원에 기업회생신청을 하는 중소기업에 대해 일정한 심사를 거쳐 회생컨설팅 비용 지원을 하고 있다. '중소기업 회생컨설팅'의 핵심은 조사위원 선임 및 그 조사보고서 절차를 생략하되 컨설턴트로 하여금 관리인의 조사보고서 작성을
4대 사회보험 중에서 노후경제생활에 가장 직접적인 영향을 미치는 것이 '국민연금'이다. 그럼에도 불구하고 대부분의 국민들은 관심이 소홀한 경우가 많고 정확한 내용을 알지 못하고 있어서 새해 첫 소식으로 전하고자 한다. 국민연금은 국가에서 책임지는 은퇴상품이다. 따라서 가끔 평론이나 미디어에서 재원 고갈로 연금수령이 어려울 수 있다는 글이 올라오곤 하더라도 일반 금융기관이 판매하는 연금보다 훨씬 안전하므로 개의치 않아도 될 것 같다. '국민연금'은 소득활동이 있는 국민에게 강제 가입하도록 해서 노후에 소득을 보장해주는 것으로 연금보험료를 10년 이상 납부하면 출생년도에 따라 60∼65세부터 평생 매월 수령할 수 있는 '노령연금'이다. 경제활동이 어려운 경우 최대 5년을 미리 당겨서 받을 수도 있는데 수령액이 그만큼 적어진다. 노령연금 외에도 장애를 입었을 경우 받을 수 있는 '장애연금'과 가입자 사망으로 인한 유족의 생계보호를 위해 지급되는 '유족연금'이 있다. 국민연금 가입자 형태는 직장가입자, 지역가입자, 임의가입자, 임의계속가입자로 구분되고 연금보험료는 가입자의 기준소득월액에 연금보험료율(9%)을 곱해 산출한다. '직장가입자'는 재직 기간중에 회사가 알
4대 사회보험 중 건강보험에 대해 알아보자. 건강보험은 국민연금과 함께 고용, 산재보험과 달리 은퇴 후 경제생활에 더욱 밀접한 관계가 있으므로 꼼꼼하게 알아둘 필요가 있다. '건강보험'은 은퇴 후 새로운 직장에 재취업을 하지 않는다면 직장가입자에서 지역가입자로 의무적으로 직권 전환된다. 직장가입자일 경우 보험료는 근로자(개인)와 사용자(회사)가 절반씩 부담하지만 지역가입자는 개인이 전액 부담해야 한다. 개인의 재산, 자동차, 연금이나 사업소득 등에 기초해 산출되기 때문에 직장가입자 자격일 때 보다 지역가입자의 건강보험료가 높게 산출되는 것이 일반적이다. 다만 지역가입자의 건강보험료 부담을 줄일 수 있는 제도를 두고 있으므로 조건이 맞아 활용하면 경제생활에도 조금이나마 도움이 될 것이다. 먼저 본인은 퇴직을 하였더라도 직장에 다니고 있는 배우자나 자녀, 형제자매가 있다면 그들이 가입한 직장가입자 건강보험에 피부양자로 등재하는 것이다. 피부양자로 등재되면 보험료를 납부하지 않아도 된다. 하지만 그 등재조건이 매우 까다로우며 연간 사업, 임대소득이 500만원 이하여야 하고 이자, 배당, 연금, 근로, 기타소득의 합계액이 연간 3400만원 이하, 재산세 과세표준이
개인은 미래 불확실한 환경에 대비해 '개인보험'에 가입하고 국가는 국민의 안정적인 생활보장을 위해 '사회보험제도'를 두고 있다. 고용, 산재, 건강보험과 국민연금을 말한다. 국가에서 운영하는 4대 사회보험은 법률에 의한 것이므로 일정 자격을 갖추게 되면 보험료 납부의무와 보장을 받을 수 있는 권리를 가지게 된다. 보험료는 직장생활을 하는 동안 근로자와 사업주가 지정된 일정비율로 납부하지만 은퇴 후 소속된 회사가 없으므로 보험료를 지속적으로 납부하는 문제와 직장근무 시 납부한 보험료로 은퇴후 보장받을 수 있는 혜택에 대해 잘 알지 못해 지나치는 경우가 많다. 먼저 '고용보험'은 직장을 그만두게 되면 보험료 납부는 종결되고 은퇴 후 재취업활동을 할 경우 실업급여를 받을 수 있는 제도이다. '실업급여'에는 구직활동 기간에 신청할 경우 지급되는 구직급여가 있다. 생활이 어려운 경우 구직급여를 연장해서 받을 수 있는 '연장급여'와 7일 이상 질병이나 부상, 출산 등으로 취업이 불가능해 실업인정을 받지 못하는 경우 받을 수 있는 상병급여, 실업기간중에 직업능력개발훈련을 받거나 훈련을 위해 이주를 하는 경우 등 받을 수 있는 취업촉진수당이 있다. 구직급여는 퇴직 다음날
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